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Un taux d’emprunt
et des conditions
optimales

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la fin du projet

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A propos de nous

ADAPTO propose une démarche simple et efficace pour obtenir
les meilleures conditions de prêt immobilier

1 - SIMULATION AU TÉLÉPHONE

Afin de vous aider dans vos recherches immobilières, nous pouvons vous communiquer en quelques minutes une simulation assez précise du montant que vous pouvez emprunter et des conditions de votre prêt (durée, taux, mensualité, etc.).

2 - Entretien avec un conseiller ADAPTO

Lors de ce rendez-vous dans nos bureaux (en général une fois la promesse de vente signée), nous finaliserons votre demande de prêt, l’assurance associée et constituerons le dossier à envoyer à la banque.

3 - Validation de votre prêt par la banque

La banque valide officiellement votre demande de prêt.

4 - Rendez-vous en agence pour finaliser le prêt

Un rendez-vous est fixé en agence pour signer l’ensemble des documents contractuels. Votre conseiller ADAPTO vous accompagne tout au long du processus d’obtention de votre crédit.

5 - Obtention du prêt immobilier

La banque émet l’offre de prêt que vous signez. Les fonds sont libérés par la banque.

TOUT CE QU’IL FAUT SAVOIR SUR

LE PRÊT IMMOBILIER

Le taux d’emprunt proposé ainsi que la durée sont deux éléments primordiaux mais il faut aussi
faire attention à certaines conditions particulières de votre prêt :

L’ASSURANCE CRéDIT

Les établissements bancaires demandent une assurance de crédit immobilier pour couvrir certains risques (décès, etc.) : l’assureur assure alors le remboursement des mensualités. Il existe 2 types de contrat :
- Le contrat groupe proposé par la banque qui effectue l’emprunt. Les formalités sont plus simples mais le coût est souvent un peu plus cher.
- La délégation d’assurance qui est un contrat proposé par une compagnie d’assurance extérieure à la banque auprès de qui l’emprunt est réalisé. L’offre financière est généralement plus intéressante mais le délai de mise en place est un peu plus long car l’assureur n’est pas un partenaire de la banque.

Les garanties bancaires

Ces garanties sont obligatoires pour pouvoir souscrire un prêt auprès d’une banque. Les principales garanties sont la caution, l’Inscription de Privilège de Prêteur de Denier (IPPD) et l’hypothèque. Il faut être attentif dans le choix de celles-ci notamment car leur coût peut varier.
L'hypothèque dite conventionnelle permet au créancier de faire saisir le bien afin qu'il soit procédé à une vente en justice pour être payé sur le prix au cas où son propriétaire ne paierait pas les sommes qu'il doit rembourser. L'hypothèque conventionnelle fait obligatoirement l'objet d'un acte authentique devant notaire et d'une inscription à la conservation des hypothèques du lieu où se situe l'immeuble.
Bien que par nature différente de l'hypothèque, l’IPPD n'en produit pas moins des effets quasiment identiques : il permet donc au prêteur de se prémunir contre le risque de non remboursement du prêt par l'emprunteur.
Toutefois, contrairement à l'hypothèque, l’IPPD ne peut porter que sur un bien existant (pas de VEFA) financé et non les travaux. En outre, il ne peut garantir que le remboursement de fonds directement affectés au paiement du prix de vente d'un bien immobilier. L'inscription d'un privilège de prêteur de deniers est sensiblement moins onéreuse que celle d'une hypothèque, car elle n'est pas assujettie à la taxe de publicité foncière.
Le cautionnement est un peu différent : un organisme de cautionnement agréé par la banque qui octroie le prêt se porte garant du remboursement pour le compte de l’emprunteur. S’il arrête de rembourser son prêt, c’est l’organisme de caution qui va rembourser la banque à sa place. Pour la banque, c’est avantageux car elle n’a pas besoin de faire saisir le bien afin de le faire vendre et d’être payée de sa dette sur le prix de vente.

Les conditions de remboursement anticipé

Ces conditions varient selon les banques, notamment en termes de délai (ex : à partir de la 5ème année). En cas de remboursement partiel, certaines banques proposent une diminution du montant à rembourser ou aussi une diminution de la durée restante du prêt.

Suspension / variabilité de prêt

Lors de la négociation de votre prêt, il est possible de prévoir des options permettant de moduler votre prêt en cas de changement dans votre situation personnelle (perte d’emploi, imprévu financier, etc.). Les principales options sont :
- Suspension temporaire des mensualités
- Augmentation temporaire des mensualités
- Diminution des mensualités pendant une durée déterminée

Le Prêt relais

Le prêt relais est un crédit de transition, accordé pour une durée relativement courte : de quelques semaines à quelques mois, sans jamais excéder deux ans. Il sert à palier les problèmes de trésorerie lorsque l'on achète un logement qui doit être financé par une vente et alors même que cette dernière n'est pas finalisée. Pratique, il doit néanmoins être utilisé  avec la plus grande vigilance.
Il existe plusieurs variantes de prêts relais. Le montant du prêt relais représente selon les établissements financiers, de 60 à 80% de la valeur du bien à vendre hors encours de prêt s’il y en a un. Comme pour un prêt classique, il convient de mettre en place une garantie et une assurance.

Les prêts à taux zéro

Le prêt à taux zéro (PTZ) est un prêt aidé par l’État qui vous permet d'acheter votre logement si vous n'avez pas été propriétaire de votre résidence principale au cours des 2 dernières années, sous conditions de ressources. Le montant du PTZ dépend de la zone où vous achetez votre logement. Le prêt ne peut financer qu'une partie de l'achat, vous devez le compléter par un ou plusieurs prêts et éventuellement un apport personnel. Ce logement doit être neuf ou ancien avec des travaux.

Devenir un parrain

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En recommandant ADAPTO, vous permettez à votre filleul(e) de bénéficier des mêmes avantages que vous ! Nous lui offrirons la même qualité de service et nous optimiserons au mieux son taux d’emprunt et les conditions de son prêt immobilier.

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Pour parrainer un proche, merci de compléter le formulaire ci-dessous ou mentionnez le nom de votre parrain au conseiller ADAPTO !

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Tel : 01 84 25 36 64
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